Un univers d’opportunités enrichi

L’Open Banking est une véritable révolution à la source de nombreuses innovations et de nouveaux business models. Grâce à l’ouverture des données bancaires et l’accélération des flux de données encouragées par la législation européenne, l’Open Banking bouscule le paysage financier.

 

 

Qu’est ce que favorive l’Open Banking ?

Permettant l’agrégation de données bancaires (AIS – Aggregation Information Services) et les paiements plus efficients et plus sûrs (PIS, Payment Initiation Services), l’Open Banking en favorise :

• La transparence des données
• Un meilleur accès aux services financiers
• De meilleures relations avec les clients,
• La possibilité pour les institutions financières d’améliorer leur infrastructure numérique
• L’émergence de nouveaux produits, services et acteurs

En parallèle des institutions financières, de plus en plus d’acteurs non-bancaires proposent des produits et services financiers, tels que des moyens de paiement ou des offres de prêt. Il s’agit à la fois de fintechs mais aussi de retailers comme Carrefour qui a fondé sa plateforme de paiement Market Pay, ou encore d’industriels, à l’image d’Apple qui s’est lancé en juin 2022 dans le paiement fractionné (BNPL).

Avec l’accord de l’utilisateur et à travers l’utilisation d’API (interfaces de connexion) les données sont échangées entre les institutions financières et leurs clients, mais également des tiers tels que les fintechs.

Pour tous les acteurs, s’appuyer sur les expertises de tiers est bénéfique. Ce type de collaboration permet de proposer des offres de services plus étendus qui génèrent plus d’activités et plus de résultats pour toutes les parties prenantes. De meilleures expériences clients viennent de paire. Il s’agit d’un scénario foncièrement gagnant-gagnant-gagnant.

 

Open Banking : un scope de données insuffisant

Toutefois, les données couvertes par la DSP2, en provenance des comptes courants, limitent le champ d’action. En tant qu’experts de l’agrégation de données financières, nous avons fait le constat chez Powens que parmi les 2,7 millions de comptes synchronisés par les utilisateurs des entreprises utilisant nos technologies, 60% sont des comptes non-compris dans le périmètre de la directive DSP2 !

Il s’agit de comptes patrimoniaux tels que les contrats d’assurance vie, les comptes titres, les PEA, les contrats de retraite et d’épargne salariale, ou encore des crypto-actifs.

Pour aller plus loin, se pose la question de l’ouverture de l’ensemble des données financières. Cette évolution permettrait une démultiplication des innovations en termes de services à valeur ajoutée. C’est pourquoi nous ne parlons plus uniquement d’Open Banking mais d’Open Finance.

 

L’Open Finance : un spectre bien plus large que l’Open Banking

L’Open Finance permet d’étendre les principes d’accès par des tiers de l’Open Banking à un ensemble plus large de produits financiers. Elle s’inscrit dans une tendance mondiale à l’ouverture et à la portabilité des données. Elle permettra une intégration plus large dans les industries non financières, y compris dans des secteurs tels que la santé, le commerce de détail et l’administration publique, et élargira l’éventail des tiers qui pourront entrer en concurrence ou servir d’intermédiaires dans les relations financières.

Couvrant un spectre bien plus large que l’Open Banking, l’Open Finance offre aux fournisseurs de services financiers, et au-delà, plus d’opportunités d’innover et de concevoir de nouveaux services, en se basant sur davantage de types de données. Par exemple, un fournisseur de services financiers peut offrir à des particuliers comme à des professionnels et des entreprises une vue consolidée de l’ensemble de leurs actifs financiers. Ainsi, il peut prodiguer des conseils en gestion de patrimoine ou de trésorerie. Un organisme de crédit peut adresser des offres plus rapidement et à de meilleures conditions, car les décisions sont basées sur davantage de données, donnant une meilleure vision de la santé financière des emprunteurs. Ce sont donc plus d’opportunités, à la fois pour les consommateurs et pour les fournisseurs de services financiers, et plus d’inclusivité.

La particularité de Powens est la capacité de capter et de distribuer automatiquement non seulement les données bancaires issues des comptes courants, mais également les données financières issues des comptes patrimoniaux, ainsi que des documents inhérents à la gestion financière des entreprises, aux processus KYC et KYB, ou encore au credit scoring.

Nous définissons l’Open Finance comme l’Open Banking dotée de superpouvoirs, qui suralimente les app et fait émerger des expériences d’embedded finance inédites.

Prêt pour booster votre activité avec la puissance de l’Open Finance ?