Les tenants et les aboutissants de l’Open Banking accessible pour tous

Comment fonctionne l’Open Banking ?

La façon la plus simple d’expliquer le fonctionnement de l’Open Banking est de donner un exemple concret.

Supposons que vous souhaitiez demander un microcrédit. Pour ce faire, vous vous rendez sur le site web ou l’application mobile de l’établissement de crédit avec lequel vous souhaitez traiter afin d’initier une demande.

À un moment donné du processus de demande de prêt – ce que nous appelons parfois le flux d’onboarding client – il vous sera demandé de fournir des détails sur votre situation financière actuelle. Si le process est alimenté par l’Open Banking, voici ce qui se passe ensuite :

• Consentement et sécurité : L’établissement de crédit vous demandera de partager vos données bancaires avec son API sécurisée, afin qu’il puisse prendre le pouls de votre situation financière en temps réel, y compris de vos habitudes de consommation et de votre revenu disponible. Avant de partager ces données, vous devrez consentir à ce qu’un fournisseur tiers (comme Powens) établisse la connexion entre votre banque et l’établissement de crédit. À cette étape du processus, vous verrez des clauses de non-responsabilité concernant la sécurité de cette connexion ainsi que des détails sur l’adhésion de l’API aux exigences réglementaires.
• Sélection de la banque : Une fois que vous avez consenti à activer la connexion entre votre banque et l’établissement de crédit, vous devez d’abord sélectionner la banque (parmi celles qui sont connectées à l’API) que vous souhaitez utiliser pour le partage de vos données bancaires.
• Authentification : Une fois votre banque sélectionnée, vous devez vous connecter avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe – comme vous le feriez sur le site web ou l’application mobile de votre banque – pour vous identifier comme le véritable propriétaire de ce compte bancaire.
• Sélection du compte : Une fois connecté, vous pouvez choisir le compte que vous souhaitez partager avec l’établissement de crédit. De nombreuses personnes n’ont qu’un seul compte courant auprès de leur banque, mais d’autres peuvent avoir plusieurs comptes dans différentes devises, par exemple. Cette étape a été intégrée au processus afin de garantir que seules les bonnes informations sont communiquées à l’établissement de crédit, et rien d’autre. Non seulement cela offre un niveau de sécurité supplémentaire aux consommateurs, mais en Europe, c’est également conforme aux réglementations RGPD.
• Partage des données : Maintenant que vous avez sélectionné les données de compte que vous souhaitez partager, la connexion entre votre banque (compte) et l’établissement de crédit est officiellement établie. L’établissement de crédit peut maintenant utiliser ces informations pour analyser votre situation financière et personnaliser une offre de prêt adaptée à vos besoins.

Comme vous pouvez le voir dans cet exemple simplifié, la technologie Open Banking est essentiellement le catalyseur qui permet une connexion plus rapide et plus directe entre les banques et les fournisseurs de services tiers – dans le cas ci-dessus, un établissement de crédit – au nom du consommateur. Cela permet non seulement d’améliorer l’expérience globale du client, mais aussi de s’assurer que les données bancaires transactionnelles partagées par le client proviennent directement de la source en temps réel. Il s’agit là d’une garantie importante contre la fraude et la manipulation des données.

En fin de compte, l’Open Banking ouvre d’innombrables possibilités pour automatiser la collecte et l’analyse des données, accélérer des processus autrefois manuels et fastidieux, améliorer la sécurité des consommateurs et atténuer toutes sortes de risques pour toutes les parties concernées.

 

Prêt à exploiter la puissance de l’Open Banking pour votre entreprise ?