Le guide complet pour comprendre l’Open Banking, l’Open Finance, le BaaS et l’Embedded Finance

Pour les entreprises d’autres secteurs, les termes liés aux services financiers peuvent être difficiles à différencier.

Si l’Open Banking, l’Open Finance, le BaaS et l’Embedded Finance peuvent présenter des similitudes, ils ont une signification et un rôle distincts sur le marché des services financiers. Comprendre ces différences est essentiel pour trouver des fournisseurs de technologie alignés aux besoins de votre entreprise.

En outre, une bonne compréhension de ces termes vous aidera à mieux communiquer votre statut technologique actuel et les améliorations que vous espérez réaliser avec les fournisseurs que vous avez choisis.

Poursuivez votre lecture pour obtenir un guide complet sur l’Open Banking, l’Open Finance, le BaaS et l’Embedded Finance.

 

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

L’Open Banking fait référence à des normes réglementaires spécifiques, les deux réglementations les plus connues étant l’Open Banking Standard britannique et la réglementation européenne PSD2.

Ces réglementations encadrent l’utilisation de technologies qui permettent à des services tiers d’accéder aux données financières (principalement les données relatives aux comptes bancaires, aux paiements et aux transactions). L’une des principales exigences est le consentement du consommateur, sans lequel les données financières ne peuvent être légalement partagées entre différentes entités.

Selon les perspectives 2024 de Deloitte sur les marchés bancaires et financiers, les réglementations Open Banking ont augmenté à la fois l’accessibilité des données financières et la sélection d’offres personnalisées pour les clients.

Peut-être plus important encore, les réglementations en matière d’Open Banking définissent des attentes claires en matière de partage des données financières, permettant de bonnes intégrations de services numériques tels que l’Embedded Banking et L’Embedded Finance. Embedded Banking et Embedded Finance.

 

Qu’est-ce que Open Finance ?

L’Open Finance est une initiative qui vise à accroître l’accessibilité des données financières pour une gamme beaucoup plus large de produits et de services, y compris les investissements, les assurances, les comptes d’épargne et les pensions. L’Open Finance représente donc l’évolution naturelle de l’Open Banking.

L’accès accru aux données que propose l’Open Finance met davantage l’accent sur l’importance des API, car la transparence des intégrations est une nécessité pour assurer une communication efficace entre les consommateurs, les institutions financières et les fournisseurs de services tiers.

Bien qu’elle n’en soit qu’à ses débuts, l’Open Finance fait des vagues sur le plan réglementaire. En mars 2024, l’Autorité de conduite du secteur financier (ACSF) a proposé sept recommandations clés en matière d’Open Finance :

• Mise en place d’un régime réglementé d’Open Finance
• Surveillance réglementaire adaptée et proportionnée pour les participants à l’Open Finance
• Consentement explicite et informé obligatoire lors de l’utilisation des données des consommateurs
• Développement de cadres appropriés de gestion des risques et de divulgation
• Développement de normes de protection et de partage des données
• Sensibilisation accrue des consommateurs et mécanismes de recours
• Mise en place d’un groupe consultatif sur l’Open Finance

 

Qu’est-ce que le BaaS ?

La BaaS (Banking-as-a-Service) est une solution logicielle qui fournit aux entreprises non financières une infrastructure réglementaire et technologique efficace pour les services bancaires.

Au cours de la prochaine décennie, Future Market Insights prévoit que l’utilisation des plateformes BaaS en Europe augmentera à un taux de croissance annuel moyen de 15 %. D’ici 2034, l’industrie européenne du BaaS devrait atteindre une valeur de plus de 36 millions de dollars.

L’utilisation de solutions BaaS permet aux entreprises non financières de réduire considérablement leur charge réglementaire en leur permettant d’établir des partenariats avec des fournisseurs de technologie agréés.

 

Qu’est-ce que la finance intégrée ?

La finance intégrée est l’intégration de services financiers dans des plateformes et des applications numériques. L’Open Banking et le BaaS jouent tous deux un rôle essentiel dans la mise en œuvre de l’Embedded Finance, car ils fournissent les capacités de partage des données et le support d’infrastructure nécessaires à son intégration.

Pour les entreprises non financières, les produits financiers intégrés peuvent améliorer l’expérience des utilisateurs finaux. En outre, ils permettent de générer de nouveaux revenus et de réduire les coûts de mise en œuvre pour les entreprises non financières qui souhaitent proposer des produits financiers.

Un sous-ensemble de la finance intégrée est la banque intégrée, un service spécifique conçu pour intégrer les produits et services bancaires traditionnels dans un écosystème numérique, comme les services de paiement.

Une plateforme d’Embedded Banking permet d’intégrer des fonctionnalités bancaires dans des plateformes non bancaires, notamment

• les comptes numériques
• les solutions de paiement

La finance embarquée et la banque embarquée offrent toutes deux les avantages de l’évolutivité et du soutien réglementaire.

 

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