Alors que la PSD2 a fourni le cadre réglementaire pour l’Open Banking en Europe, les API (interfaces de programmation d’applications) ont émergé comme les infrastructures technologiques rendant l’Open Banking possible. Et leur croissance ne semble pas prête de s’arrêter, avec des appels API Open Banking qui devraient presque sextupler, passant de 102 milliards en 2023 à 580 milliards en 2027.

Les API Open Banking sont la clé de l’innovation dans le secteur financier, accélérant les lancements de nouveaux produits, améliorant l’efficacité opérationnelle et renforçant l’expérience client.

Dans cet article, nous examinerons le rôle des API dans l’Open Banking et leur impact sur l’ensemble du secteur des services financiers.

 

Le rôle des API dans l’Open Banking

Dans l’Open Banking, les API permettent aux banques de se connecter à des services tiers avec le consentement du client. Cela permet aux tiers d’accéder en toute sécurité aux informations financières en temps réel pour offrir des services tels que la gestion de budget, les conseils en investissement et les paiements compte à compte (a2a) supporté par l’Open Banking.

Le coeur de l’open banking est de supprimer les barrières entre les institutions financières et de permettre un accès sécurisé aux données. Les API fournissent les canaux pour ces flux de données, donnant accès aux services tiers aux données financières et aux informations de paiement au nom du consommateur – légalement, en toute sécurité, et en temps réel.

 

Sécurité et sûreté

L’Open Banking est réglementé par des cadres juridiques comme la PSD2 (Directive européenne sur les services de paiement), qui encadre les services de paiement numériques en Europe. Elle oblige les banques à permettre aux prestataires tiers de récupérer les données des comptes des clients – avec leur consentement explicite – via des API, garantissant ainsi la sécurité de ces connexions et la protection des données des clients.

C’est une bonne nouvelle pour les consommateurs, leur donnant accès à des services personnalisés et pratiques, basés sur leur situation et leur comportements financiers.

Les cadres d’autorisation comme OAuth 2 contrôlent la manière dont les tiers accèdent aux données bancaires personnelles sans exposer les mots de passe des utilisateurs. Cette sécurité et cette confidentialité sont essentielles lors de la réalisation d’actions au nom des utilisateurs.

 

L’expérience client

L’innovation en matière d’Open Banking, propulsée par les API, a conduit à la création d’applications de gestion financière qui changent la manière dont les clients peuvent accéder à leurs données bancaires et interagir avec elles.

Un excellent exemple est Pennylane, un outil financier complet qui simplifie la gestion financière pour les PME, permettant de connecter tous vos comptes bancaires et de les gérer depuis un seul interface. Les API rendent possible le partage de ces données entre les banques et l’application automatiquement, en temps réel, et avec l’accord du client.

Avec une connexion sécurisée et fiable, le client peut obtenir un aperçu complet de ses finances 24/7 dans une seule application, sans perdre de temps à se connecter à chacun de ses comptes pour additionner tous les chiffres lui-même.

 

L’innovation à l’échelle de l’industrie

L’un des principaux objectifs des régulations européennes en matière d’Open Banking était de créer un cadre juridique pour les innovations existantes, tout en stimulant davantage l’innovation. Grâce aux API, cela a certainement changé. En France par exemple, il y a quelques années, les résidents français avaient peu d’options, principalement limitées aux banques traditionnelles du pays, pour ouvrir un compte bancaire.

Les API jouent un rôle clé dans l’innovation financière car elles sont l’épine dorsale technologique qui donne son sens à la Directive sur l’Open Banking. En d’autres termes, elles sont les catalyseurs technologiques de l’innovation, permettant aux informations financières de mieux circuler.. Les innovateurs peuvent ainsi simplement intégrer des solutions financières basées sur les API existantes pour lancer de nouveaux produits et services rapidement, à moindre coût et en toute sécurité. Par ailleurs, tout n’a plus besoin d’etre développé à l’échelle individuelle et l’intégrations des différentes solutions est plus efficace, réduisant les risques et l’impact de l’échec commercial, menant ainsi à la disparation des freins à l’innovation.

Aujourd’hui, les entreprises peuvent créer des produits qui seraient autrement inimaginables. Des outils comme les tableaux de bord financiers en temps réel, les conseils de dépenses personnalisés et les plans d’épargne automatisés peuvent offrir des conseils et des recommandations sur mesure aux clients en fonction de leurs dépenses et de leurs revenus réels.

 

Le potentiel des API dans l’Open Banking pour votre entreprise

Avec des attentes en constante augmentation, les clients exigent désormais plus de contrôle sur leurs données financières et une meilleure compréhension de leur vie financière. Connecter les systèmes bancaires traditionnels à des solutions fintech innovantes via des API permet aux entreprises de répondre à ces attentes.

Chez Powens, notre plateforme de banque intégrée et d’Open Finance permet aux entreprises de tirer parti du potentiel des API Open Banking. Cela aide des organisations comme Finfrog à être plus centrées sur le client, basées sur les données et agiles. Le fondateur et PDG de Finfrog, Riadh Alimi, nous a dit : « Se connecter aux comptes bancaires de nos clients, grâce à l’API Powens, est au cœur de notre modèle de scoring. Cela nous permet d’obtenir des informations fiables, en temps réel et infalsifiables et de notifier notre décision de prêt au client en moins de 24 heures. »

Commencez dès aujourd’hui avec Powens et découvrez comment utiliser l’Open Banking pour dépasser les attentes avec des expériences client personnalisées.