L’Open Banking transforme l’industrie financière. Basé sur un cadre permettant de partager des données financières en temps réel en toute sécurité, l’Europe adopte également cette tendance; le nombre d’utilisateurs devrait atteindre 63,8 millions en 2024, soit près de 50 % des utilisateurs mondiaux. Cela impose une nouvelle dynamique à laquelle les institutions financières et les fintechs doivent s’adapter.

 

Les entreprises et les utilisateurs du monde entier profitent déjà de l’efficacité et de la commodité des processus financiers que l’Open Banking permet. Il redéfinit les services bancaires quotidiens, améliore la gestion du crédit, simplifie les procédures de conformité et automatise les tâches comptables.

 

Avec tous ces avantages, examinons quelques applications réelles de l’Open Banking.

 

Services bancaires quotidiens améliorés

 

L’Open Banking a créé une base permettant aux entreprises de développer des outils et des produits de plus en plus innovants, dont beaucoup sont axés sur la gestion des finances et le contrôle de l’utilisation des données financières.

 

Les applications de gestion des finances personnelles, telles que Bankin, Linxo et Sumeria (anciennement Lydia), offrent aux utilisateurs des informations personnalisées basées sur leurs revenus, dépenses et habitudes d’épargne. En intégrant des données de différentes sources en un seul endroit, ces applications offrent aux clients une vue d’ensemble de leurs finances, leur permettant ainsi de définir des budgets, suivre les dépenses et obtenir des conseils personnalisés. Auparavant, ce niveau de contrôle et de commodité était inimaginable avec les méthodes bancaires traditionnelles.

 

Un autre atout pour les clients est les programmes de cashback et de récompenses. L’accès aux comportements de dépense permet aux entreprises de personnaliser les offres, les incitations et les récompenses en fonction des préférences individuelles. Avec des récompenses plus pertinentes et attrayantes, de nouveaux niveaux d’engagement et de fidélité des utilisateurs peuvent être atteints, augmentant ainsi la satisfaction et la fidélité des clients.

 

• Exemple concret : Capital Koala

Capital Koala aide les parents à économiser de l’argent pour l’avenir de leurs enfants en arrondissant les achats et en investissant la petite monnaie. Grâce à l’agrégation bancaire de Powens et au programme de cashback de Paylead, ils peuvent désormais offrir ce service en ligne et hors ligne. L’intégration des méthodes d’épargne et de récompense permet aux parents de constituer un coussin financier pour leurs enfants avec peu d’effort.

 

« En combinant l’expertise de Powens et de Paylead, nous avons pu déployer notre solution hors ligne. Étant donné que la sécurité des données bancaires est une question très sensible, nous comptons sur le savoir-faire de Powens pour garantir à nos clients que leurs données seront protégées et resteront confidentielles. » Jean-Yves Bernard, co-fondateur, Capital Koala.

 

Gestion du crédit

Avec un moyen sécurisé de se connecter aux données des clients en temps réel, la gestion du crédit s’est transformée. Aujourd’hui, les évaluations de crédit en temps réel et les solutions de prêt personnalisées permettent aux prêteurs d’effectuer des évaluations de risque plus précises et des processus de crédit plus efficaces.

 

Traditionnellement, l’évaluation du crédit reposait sur des vérifications manuelles longues et sujettes aux erreurs humaines. Désormais, les prêteurs peuvent exploiter les données bancaires en temps réel pour obtenir une évaluation plus précise et complète de la santé financière de l’ emprunteur et prendre des décisions de crédit instantanées.

 

En utilisant des données en temps réel telles que les historiques de transactions détaillés, les habitudes de dépense et la stabilité des revenus, les prêteurs peuvent réduire le risque de défauts de paiement et prendre des décisions plus éclairées. Ils peuvent même créer des conditions de prêt et des taux d’intérêt personnalisés en fonction des besoins financiers des utilisateurs.

 

Tout cela a ouvert la voie au développement de services de « Buy Now Pay Later » (BNPL), de crédit à la consommation et de micro-crédit, ainsi que de services de leasing.

 

• Exemple concret : Joe

Joe utilise la technologie d’agrégation de comptes bancaires de Powens pour effectuer des évaluations en temps réel de la solvabilité des clients, fournissant des décisions de crédit rapides et précises. Cette technologie permet à Joe d’offrir des options de paiement fractionné sans intervention du marchand, améliorant l’expérience client et élargissant leur portée sur le marché.

 

« La technologie d’agrégation de comptes bancaires de Powens est centrale dans notre fonctionnement. Elle nous permet de fournir des fonctionnalités essentielles aux utilisateurs tout en limitant les risques. » Kevin Ohana, co-fondateur et PDG, Joe.

 

Simplification de la conformité et de l’intégration des clients

Jusqu’à récemment, les processus de conformité et d’intégration des clients étaient souvent chronophages et exigeaient beaucoup de ressources, nécessitant une vérification humaine des documents et une paperasse considérable.

 

Aujourd’hui, les procédures de conformité et l’intégration des clients sont beaucoup plus simples grâce aux méthodes d’automatisation de l’Open Banking. En utilisant des API, la vérification de l’identité des clients et la réalisation de contrôles AML (Anti-Money Laundering), KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business) se font instantanément et avec peu d’effort. Les API accèdent et vérifient les informations des clients en temps réel, offrant une expérience client fluide tout en assurant la conformité aux exigences réglementaires.

 

Cette automatisation réduit le risque d’erreurs et de fraude, ainsi que le fardeau de l’administration humaine, permettant aux clients de bénéficier d’un processus d’intégration rapide et facile qui prend quelques minutes plutôt que des jours ou des semaines.

 

• Exemple concret : Docaposte

Docaposte utilise la technologie de Powens pour rationaliser les paiements de factures avec un processus en deux clics, traitant efficacement la conformité et l’intégration des clients. Cette approche accélère le processus de paiement et garantit que toutes les exigences réglementaires sont respectées sans intervention manuelle.

 

« En plus de la solution technique performante, nous avons bénéficié de la réactivité des équipes de Powens. L’intégration technique a été achevée en quelques mois. » Morgan Trévily, Responsable du développement des solutions de paiement, Docaposte.

 

Automatisation de la comptabilité

La saisie manuelle des données est chronophage et présente un risque constant d’erreur humaine, en particulier pour les tâches comptables telles que la réconciliation et les rapports financiers. L’automatisation de ces processus garantit l’exactitude et réduit la charge de travail des ressources humaines précieuses.

 

Réconciliation

Les processus de réconciliation qui prenaient des heures voire des jours à compléter manuellement sont désormais réalisés en quelques minutes grâce à la réconciliation bancaire automatisée via l’Open Banking. Cela libère un temps précieux pour les équipes financières afin de se concentrer sur des tâches plus stratégiques. De plus, pour les nouvelles régulations de facturation électronique dans la région de l’UE, y compris le mandat de facturation électronique en France, l’Open Banking offre la solution idéale pour garantir la conformité et l’efficacité.

 

Rapports financiers

L’automatisation des rapports financiers permet aux entreprises de prendre des décisions basées sur des données en temps réel, ainsi que de garantir la conformité réglementaire applicable.

 

• Exemple concret : Bpifrance

Bpifrance utilise la technologie de Powens pour offrir une solution de gestion de trésorerie qui facilite la gestion des finances pour les entreprises. Ainsi, les directeurs d’entreprise peuvent prendre des décisions hyper-informées en utilisant des informations en temps réel et rationaliser les processus financiers.

 

« Nous avons choisi Powens car leur technologie API était la mieux adaptée à nos besoins et la plus robuste. » Socheat Chhay, Responsable de la transformation numérique et de l’Open Banking, Bpifrance.

 

Applications réelles des solutions de Powens

Les solutions de Powens aident les entreprises de divers secteurs à optimiser leurs processus et à augmenter leur efficacité grâce à des applications complètes de l’Open Banking. Notre produit Bank aide les banques à agréger les données des clients provenant de diverses sources pour fournir des conseils personnalisés et des services de planification financière, améliorant ainsi la satisfaction client.

 

La technologie d’agrégation bancaire permet aux prêteurs d’approuver les prêts plus rapidement. L’accès aux données en temps réel facilite une évaluation précise de la solvabilité, réduisant les défauts de paiement et améliorant l’expérience de prêt.

 

Les services de Powens automatisent les processus de paiement, réduisant le temps de traitement des paiements et améliorant la trésorerie. Les entreprises peuvent initier des paiements directement depuis leurs comptes bancaires, réduisant ainsi le risque d’erreurs de saisie manuelle. Cela améliore l’efficacité, la rapidité des paiements et la stabilité financière.

 

Open Banking : juste le début

Alors que les entreprises exploitent l’intelligence artificielle pour alimenter de nouvelles capacités d’Open Banking, il est passionnant de penser à ce qui pourrait être possible pour l’Open Banking à l’avenir. L’IA crée déjà de nouvelles façons d’offrir des expériences client hyper personnalisées, alors ne vous attendez pas à ce que l’innovation dans l’Open Banking ralentisse. Nous pourrions voir apparaître de nouvelles capacités d’analyse des données financières, de prédiction des dépenses et de détection des fraudes – et il ne faudra peut-être pas attendre longtemps avant que nous puissions même converser avec nos données financières.

 

Une certitude est que Powens continuera à donner aux institutions financières, aux fintechs et aux fournisseurs de logiciels à travers l’Europe et le LATAM les moyens de créer des produits innovants et de rationaliser leurs opérations financières. Notre plateforme Open Banking offre à plus de 280 institutions financières de premier plan et à 7 millions d’utilisateurs finaux des expériences bancaires et de paiement intégrées, sans friction et entièrement automatisées.

 

Commencez dès aujourd’hui avec Powens et découvrez comment l’Open Banking peut transformer votre entreprise.