L’Open Banking est entré en vigueur en 2018 avec la directive révisée sur les services de paiement (DSP2), et les utilisateurs européens n’ont pas tardé à monter à bord. D’ici 2020, Statista fait état de plus de 12 millions d’utilisateurs de l’Open Banking rien qu’en Europe. Cette année, le rapport prévoit près de 64 millions d’utilisateurs en Europe, ce qui prouve la croissance massive et le potentiel qu’offre l’Open Banking.

 

Mais pour débloquer cette croissance massive, les institutions financières traditionnelles et les Fintech innovantes doivent d’abord relever des défis complexes. Passons en revue les plus grands obstacles et les moyens de les surmonter.

 

Quels sont les défis liés à l’adoption de l’Open Banking ?

 

Complexité réglementaire

 

Tout d’abord, les réglementations européennes peuvent constituer un véritable casse-tête. Bien que l’Union européenne soit à l’origine de l’actuelle DSP2 et de sa nouvelle version (PSR et DSP3), leur application n’est pas aussi simple et homogène qu’il n’y paraît. Chaque État membre de l’UE ajoute sa touche à ces cadres juridiques liés à l’Open Banking, ce qui crée des obstacles supplémentaires pour les entreprises qui doivent rester conformes dans différentes régions.

 

La France a déjà ouvert la voie avec la norme STET API, qui aide les banques et les Fintechs à respecter les exigences légales et réglementaires. Elle permet également d’intégrer les applications à l’infrastructure bancaire, ce qui accélère le lancement de nouveaux services. Cela donne à la France un réel avantage sur les autres pays qui n’ont pas encore établi de normes nationales similaires pour les pratiques en matière d’API.

 

Néanmoins, la diversité des réglementations en Europe pose des problèmes de conformité que les entreprises doivent résoudre. Des normes européennes intégrant toutes les réglementations locales aideraient les petites entreprises qui n’ont pas les moyens d’engager des équipes spécialisées à s’y retrouver dans les réglementations en vigueur dans plusieurs régions.

 

Préoccupations concernant la sécurité et la vie privée

 

Les clients s’inquiètent souvent de la manière dont leurs informations financières sont partagées. Les violations de données et les cyber-attaques sont des menaces bien réelles qui peuvent ébranler la confiance des clients. Il est essentiel de s’assurer que votre organisation met en place des mesures de sécurité solides, comme l’exige la DSP2 aujourd’hui et la DSP3 encore plus stricte à l’avenir, et qu’elle respecte toutes les lois applicables en matière de protection des données, telles que le GDPR. Mais ce n’est pas une mince affaire.

 

Un cryptage avancé, des audits de sécurité réguliers et des pratiques claires en matière de traitement des données sont essentiels. Instaurer la confiance grâce à des interfaces sûres et conviviales, comme notre console de gestion Webview, a un impact considérable sur l’acceptation et l’adoption par les utilisateurs. La transparence sur la manière dont les données des clients sont utilisées et sur les mesures de sécurité mises en place peut rassurer ces derniers.

 

Défis techniques

L’absence d’API normalisées entre les différentes banques et régions fait de l’intégration pour les fournisseurs tiers un véritable défi, entraînant des problèmes d’interopérabilité.

 

La solution d’API unique de Powens, qui se connecte à plus de 1800 institutions financières dans 12 pays européens, montre comment l’intégration peut être simplifiée. Des tests de bout en bout avec de vrais comptes bancaires garantissent les meilleurs taux de conversion et une intégration sans heurts, ce qui résout bon nombre de ces problèmes techniques.

 

L’adoption de normes sectorielles pour le développement des API et la promotion de la collaboration entre les banques et les Fintech peuvent réduire davantage ces obstacles techniques. Des mises à jour régulières et la maintenance des API sont essentielles pour intégrer de nouvelles fonctionnalités ou des améliorations de la sécurité.

 

Comprendre le marché et les perspectives d’avenir

 

Dynamique du marché

Le marché européen de l’Open Banking est compétitif et les banques traditionnelles sont en concurrence avec des Fintechs agiles pour obtenir une part du gâteau. La clé pour rester en tête réside dans la compréhension des taux d’adoption par les consommateurs et des stratégies de marché.

 

En France, l’adoption de l’Open Banking devrait bondir de 8,5 % en 2023 à 36 % en 2027. Alors que seulement 4 % des consommateurs français connaissent l’Open Banking, 25 % d’entre eux s’y intéressent dès qu’on leur en parle, ce qui démontre un fort potentiel de croissance.

 

Améliorer l’expérience des clients

 

L’un des aspects les plus intéressants de l’Open Banking est son potentiel d’amélioration de l’expérience des clients. Les consommateurs veulent des services financiers transparents, entièrement intégrés et offrant des mises à jour de compte en temps réel, des conseils financiers personnalisés et des processus de paiement simples. Répondre à ces attentes constantes et rendre les services à la fois conviviaux et accessibles est crucial pour la satisfaction et la fidélisation des clients.

 

Innovation et tendances futures

 

L’idée d’innovation est vraiment au cœur de l’Open Banking. L’exploitation des données des clients pour créer des produits et des services financiers personnalisés change la donne. Avec les nouvelles vagues de potentiel qui s’ouvrent dans l’IA et l’apprentissage automatique, des possibilités vraiment passionnantes s’offrent à nous. Il est vital de garder une longueur d’avance sur ces tendances émergentes afin d’anticiper les nouvelles dimensions des attentes des consommateurs.

 

Relever les défis de l’adoption de l’Open Banking

 

Pour surmonter les obstacles à l’adoption de l’Open Banking, il faudra des solutions technologiques intelligentes. Il s’agit notamment de naviguer dans des réglementations complexes, d’assurer une sécurité solide et de surmonter les obstacles techniques et opérationnels. Chacun de ces aspects nécessite des solutions stratégiques.

 

Seules quelques entreprises disposeront des ressources nécessaires pour tenter de développer ces solutions elles-mêmes. Si l’argent et le temps sont des facteurs essentiels, le partenariat avec un fournisseur de plateforme Open Banking établi et réglementé comme Powens est un raccourci efficace. Il vous permet de surmonter les complexités de l’adoption de l’Open Banking rapidement, facilement et avec succès.

 

Chez Powens, nous sommes fiers de permettre aux institutions financières, aux Fintech et aux fournisseurs de logiciels de toute l’Europe de créer des produits innovants et de rationaliser leurs opérations financières grâce à la seule plateforme qui intègre l’Open Finance et l’Embedded Banking.

 

Notre plateforme Open Banking permet à plus de 280 institutions financières de premier plan et à 7 millions d’utilisateurs finaux de bénéficier d’expériences bancaires et de paiement intégrées, sans friction et entièrement automatisées.

 

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