Le secteur des services financiers a relevé de nombreux défis ces dernières années, et 2025 s’annonce comme une période de transformation majeure. Nous avons identifié quatre tendances clés qui influenceront les changements critiques de l’industrie.

Pour les fintechs, les éditeurs de logiciels financiers, les banques, les institutions de crédit, ainsi que les entreprises non financières souhaitant intégrer des services financiers, ces tendances représentent des opportunités cruciales pour innover, se conformer aux nouvelles régulations et développer des produits adaptés aux attentes du marché.

1. L’essor des IBAN virtuels

Les IBAN virtuels révolutionnent la gestion des paiements et des rapprochements bancaires. Conçus pour simplifier la collecte des paiements, ces comptes proxy se connectent directement à un IBAN principal, permettant une automatisation complète des processus financiers.

En attribuant un IBAN virtuel unique à chaque bénéficiaire, les entreprises peuvent rationaliser leurs flux de paiements, réduire les erreurs manuelles et garantir un suivi précis des transactions. Cette innovation est essentielle pour les entreprises cherchant à optimiser leurs opérations.

Principaux cas d’usage :

• Rationalisation de la collecte et du rapprochement des loyers pour la gestion immobilière.
• Gestion des frais de copropriété
• Paiement de services publics (téléphone, électricité, etc.)
• Automatisation de la facturation et des rapprochements pour les CRM

2. L’intégration renforcée des solutions de détection des fraudes et gestion des risques

L’évolution des technologies, notamment l’intelligence artificielle, a rendu les cybermenaces plus sophistiquées. Les acteurs malveillants ciblent un nombre croissant de victimes potentielles, et les entreprises doivent anticiper ces risques, qu’ils soient réglementés ou non.

Grâce à l’Open Banking, les données des clients circulent facilement entre plateformes. Cela nécessite des mécanismes avancés de détection des fraudes, tels que des évaluations des risques en temps réel et des alertes proactives, pour faire face aux menaces croissantes.

3. Croissance du BNPL (Buy Now, Pay Later) et des prêts numériques

Le BNPL et les prêts numériques transforment le secteur du crédit, offrant de nouvelles opportunités aux entreprises pour répondre aux attentes des consommateurs tout en respectant des évaluations de solvabilité plus strictes.

Pour les prêteurs, les technologies d’Open Finance jouent un rôle central dans l’automatisation des vérifications de solvabilité. Ces solutions garantissent une évaluation rapide, précise et conforme aux exigences réglementaires, tout en maintenant une expérience utilisateur fluide.

Avantages du BNPL et des prêts numériques :

• Flexibilité pour les clients
• Accélération des processus d’octroi de crédit
• Augmentation des ventes grâce à des solutions de paiement alternatives

4. Les nouvelles régulations européennes qui redéfiniront le secteur

L’année 2025 marquera le début de changements technologiques et opérationnels importants dans le secteur financier européen, liés à l’entrée en vigueur de nouvelles régulations. Voici celles à surveiller de près :

DORA : Digital Operational Resilience Act

DORA, ou règlement sur la résilience opérationnelle numérique, s’impose comme une priorité pour le secteur financier européen. Ce règlement, entré en vigueur en janvier 2023, s’appliquera officiellement à partir du 17 janvier 2025.

Son objectif principal : renforcer la sécurité informatique des entités financières, incluant les banques, les compagnies d’assurance et les sociétés d’investissement. DORA oblige ces organisations à adopter des mesures strictes pour se protéger contre les cybermenaces et garantir la résilience de leurs systèmes numériques.

Facturation électronique (E-invoicing)

La facturation électronique est un mandat européen qui établit des règles pour la réception et l’émission de factures électroniques au sein de l’UE. Les délais de mise en œuvre varient selon les pays, s’échelonnant entre 2025 et 2027.

En France, par exemple, le mandat B2B impose :

• À partir de septembre 2026 : Toutes les entreprises devront être capables de recevoir des e-factures.
• Pour l’émission des e-factures :
  • Les grandes et moyennes entreprises ont jusqu’à septembre 2026.
  • Les PME et micro-entreprises ont jusqu’à septembre 2027.

Cette évolution vise à standardiser et simplifier les processus administratifs à travers l’Europe tout en augmentant la transparence fiscale.

eIDAS et EUDI : Identification et services de confiance électroniques

Le règlement eIDAS (Electronic Identification and Trust Services Regulation), publié en 2014, a établi un cadre pour l’identité numérique et l’authentification au niveau européen.

Cependant, pour résoudre les lacunes et les disparités entre États membres, la Commission européenne a adopté en mai 2024 le cadre de l’identité numérique européenne (EUDI). D’ici 24 mois, tous les pays de l’UE devront fournir à leurs citoyens un portefeuille numérique européen (EU Digital Identity Wallet).

Ce portefeuille permettra :

• Une identification simplifiée et sécurisée.
• Un accès rapide aux services publics et privés en ligne.

PSD3 et PSR : Vers une refonte des paiements en Europe

La troisième directive sur les services de paiement (PSD3) et le règlement sur les services de paiement (PSR) sont en cours d’élaboration et devraient avoir un impact majeur sur la standardisation des règles de paiement en Europe.

Les décisions finales concernant PSD3 et PSR sont attendues pour 2025, avec une application probable à partir de 2026. Ces nouvelles réglementations viseront à :

• Renforcer la sécurité des paiements.
• Introduire des règles plus strictes pour les acteurs non bancaires.
• Favoriser l’innovation dans le secteur des paiements numériques.

Directive sur le crédit à la consommation (DCC2)

La révision de la directive sur le crédit à la consommation, DCC2, vise à simplifier les législations existantes et à améliorer la protection des consommateurs.

Les principales évolutions incluent :

• L’élargissement du champ réglementaire aux microlenders et aux produits numériques de prêt, comme le BNPL (Buy Now, Pay Later).
• Une transparence accrue sur les frais appliqués.
• Des normes publicitaires plus strictes pour les produits de crédit.

Anticipez ces tendances avec Powens

La plateforme Powens vous offre un environnement digital pour automatiser et optimiser vos processus financiers essentiels. Avec nos solutions d’Open Finance, vous pouvez :

• Agréger les données bancaires et automatiser les paiements
• Améliorer la gestion des risques et la détection des fraudes
• Offrir des expériences enrichies et des insights clients avancés

👉 Contactez Powens pour anticiper ces tendances fintech et transformer vos opérations.

Leyla Vivanco