L’Embedded Banking expliqué: tout ce que vous devez savoir

Avec une croissance du marché de l’Embedded Banking estimée à 148 % d’ici 2028 à échelle mondiale, ce type de solutions jouera un rôle clé dans l’avenir de la finance intégrée.

Il est indéniable que les entreprises qui intègreront des technologies bancaires et des services financiers en 2024 seront mieux à même de capturer et de fidéliser leurs clients.

Ainsi, pour clarifier ce qu’est la banque embarquée, expliquer comment ce modèle fonctionne et quels sont ses avantages pour les entreprises désireuses d’innover, jetez un œil à notre session de questions-réponses.

Q : Qu’est-ce que la banque embarquée ?

La banque embarquée est l’intégration de capacités bancaires telles que les comptes, les services de paiement ou l’émission de cartes dans des environnements numériques non bancaires.

Cela signifie qu’en utilisant cette approche technologique, toute entreprise, y compris les entreprises non financières, peut désormais déployer des services bancaires avec facilité.

Q : Quels sont les principaux avantages de la banque embarquée ?

L’Embedded Banking offre de nombreux avantages tant pour les entreprises que pour les utilisateurs finaux, facilitant l’intégration de services financiers de manière efficace et cohérente.

Voici trois avantages clés de la banque embarquée :

• Intégrations transparentes dans des produits et des process financiers : En travaillant avec des solutions de marque blanche provenant de fournisseurs d’Embedded Banking, les entreprises sont en mesure d’ offrir des services bancaires entièrement personnalisés et intégrés à leur expérience de marque et leurs environnements technologiques. Cela leur permet de déployer rapidement de nouvelles solutions bancaires sur les marchés, sous leur propre marque et sans avoir besoin de consacrer des ressources importantes pour les développer elles-mêmes ou d’obtenir une licence en tant qu’institution financière.
• Bouclier réglementaire intégré : La technologie permet une intégration facile des services financiers sans les complexités liées à l’obtention d’une licence en tant qu’institution financière. Une API de banque embarquée est également dotée d’outils réglementaires supplémentaires tels que le KYC/AML intégré qui garantit que tous les processus d’onboarding et de transaction répondent aux exigences réglementaires.
• Opérations évolutives : Les solutions de banque embarquée sont conçues pour gérer de gros volumes de transactions et une demande fluctuante, en tirant parti des technologies modernes pour s’adapter à différents modèles et besoins commerciaux.

 

Q : Quels types de cas d’usages pour la banque embarquée ?

L’Embedded Banking a secoué l’industrie des services financiers.

Des entreprises spécialisées dans le crédit à la consommation, les éditeurs de logiciels ou les plateformes ERP exploitent déjà les API de banque embarquée pour améliorer leurs systèmes de paiement et rationaliser leur gestion financière. Cela leur permet de fournir des expériences utilisateur améliorées qui privilégient l’efficacité et la commodité.

Cependant, les entreprises de tous les secteurs peuvent bénéficier de ce type de technologie.

Voici quelques exemples spécifiques concernant la manière dont les entreprises peuvent utiliser la banque embarquée :

• ERP : En ajoutant de nouvelles fonctionnalités à leur plateforme, par exemple, des comptes Iban, des solutions de paiement et des fonctionnalités de recouvrement, les ERP peuvent générer de nouvelles sources de revenus et rendre les processus de paiement et de rapprochement plus faciles pour leurs clients.
• Gestion immobilière : Ce secteur peut offrir des comptes IBAN à leurs clients, rendant les prélèvements et le rapprochement des paiements plus faciles.
• Crédit à la consommation : Avec la banque embarquée, les entreprises de crédit à la consommation peuvent automatiser les prélèvements, accélérer les transferts d’argent, et également proposer leurs propres cartes de débit et comptes  à leurs clients récurrents, pour simplifier la gestion du cycle de crédit.

 

Q : Pourquoi choisir Powens pour des solutions de banque embarquée ?

Powens est la seule plateforme combinant Open Finance et Embedded Banking avec pour mission de permettre aux institutions , fintechs et éditeurs de logiciels en Europe et Amérique latine de créer des produits innovants et rationaliser leurs opérations financières grâce à des expériences bancaires et de paiement sans friction et entièrement automatisées. Nous proposons une gamme complète de produits d’Embedded Banking, dont des comptes IBAN locaux, et une large gamme de méthodes de paiement SEPA, en plus de nos solutions d’Open Banking et Open Finance.

 

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Les solutions de paiements et services d’émission d’IBAN et de cartes sont fournis par Unnax Regulatory Services EDE, S.L. sous sa licence de monnaie électronique (code d’enregistrement auprès de la Banque d’Espagne 6719). Le service d’émission de cartes est proposé dans le cadre de son partenariat avec Wallester AS, un établissement de paiement dûment enregistré en Estonie.