L’intelligence artificielle (IA) et le machine learning transforment notre monde, et l’industrie financière ne fait pas exception. L’Open Banking utilise déjà ces technologies pour révolutionner la manière dont nous gérons notre argent, investissons et interagissons avec les services bancaires. D’ici 2030, le marché mondial des technologies bancaires basées sur l’IA est estimé à atteindre 64 milliards d’euros.

Face à l’évidence que l’IA et le machine learning sont là pour durer, la grande question reste : comment les institutions financières peuvent-elles implémenter efficacement ces solutions ? Cet article explore cette question cruciale, en partageant des cas d’utilisation concrets et en détaillant les impacts de ces technologies sur les entreprises, y compris les avantages, les défis et les éventuelles limitations.

 

Open Banking et IA : Transformer les données financières en solutions intelligentes

L’Open Banking permet aux consommateurs de partager leurs données financières avec des prestataires tiers via des API (Interfaces de Programmation d’Applications) de manière sécurisée. Cette transparence a ouvert la voie à l’innovation, et c’est là que l’IA intervient, en transformant les données bancaires brutes en insights exploitables, générant des résultats concrets et informés par la valeur. Ensemble, l’Open Banking et l’IA forment un duo puissant.

L’IA et le machine learning favorisent l’innovation dans de nombreux services financiers, de l’évaluation du crédit à la détection de la fraude en passant par le service client. Bien mises en œuvre, ces technologies améliorent l’efficacité opérationnelle, enrichissent l’expérience client et permettent aux institutions financières de rester compétitives.

Pourtant, le secteur financier exploitait déjà ces technologies bien avant la médiatisation massive de ChatGPT d’OpenAI en 2023. Au départ, l’IA et le machine learning servaient à automatiser des tâches simples dans les banques. Aujourd’hui, elles réalisent des activités bien plus sophistiquées, telles que l’analyse des comportements clients et la modélisation des risques, permettant ainsi d’offrir des services personnalisés et efficaces que les systèmes traditionnels ne pouvaient égaler.

 

Efficacité et personnalisation grâce à l’IA

De l’approbation des prêts à l’amélioration du service client, l’IA et le machine learning redéfinissent la banque. Les algorithmes d’IA basés sur les données évaluent la solvabilité en quelques secondes, rendant les décisions de prêt plus justes et rapides. Pour les utilisateurs, cela se traduit par des approbations de prêt accélérées et une expérience client sans friction. Les prêteurs qui intègrent l’IA dans le processus d’approbation augmentent également leurs taux de conversion par rapport aux acteurs traditionnels, plus lents.

Ces technologies automatisent des tâches répétitives, comme le support client ou la planification financière, sans supervision. Les chatbots IA fournissent des réponses instantanées et précises aux questions des clients, tandis que le machine learning prédit les services auxquels le client pourrait s’intéresser. Cela crée une expérience bancaire très personnalisée, axée sur les besoins spécifiques plutôt que sur une approche générique.

Pour les dirigeants d’entreprises, ces insights basés sur les données permettent de réaliser des économies, de renforcer la fidélité des clients et de prendre des décisions éclairées.

 

Détection de la fraude propulsée par l’IA

Un des domaines les plus cruciaux où l’IA brille en Open Banking est la prévention de la fraude. Les algorithmes de machine learning analysent en continu les habitudes de dépenses pour détecter toute activité suspecte, fournissant une réponse immédiate aux tentatives de fraude. Cette approche proactive dépasse ce que les humains seuls pourraient accomplir, réduisant considérablement les risques de fraude.

L’IA élimine aussi les préjugés et les erreurs humaines lors de l’évaluation des risques. Elle peut anticiper et prévenir les fraudes en identifiant des schémas comportementaux spécifiques. Pour les entreprises, cela se traduit par moins de pertes, une réduction des risques et une confiance accrue des clients dans la sécurité de leurs finances.

 

L’innovation future en Open Banking

L’IA, le machine learning et l’Open Banking ouvrent la voie à de nouvelles innovations financières, comme la finance intégrée (Embedded Finance), où les services financiers seront proposés de manière transparente. L’IA générative offre déjà des conseils personnalisés sur la gestion des finances et simplifie l’explication des sujets financiers complexes aux utilisateurs finaux. Imaginez recevoir des offres de prêt instantanées en faisant du shopping en ligne ou des options d’assurance en réservant des vacances. Voilà l’avenir que l’IA et l’Open Banking construisent.

Plus de 70 % des institutions financières dotées de modèles d’IA centralisés réussissent à mener leurs projets d’IA jusqu’à la production complète. Pour les PDG, les directeurs techniques et les chefs de produit, cela signifie qu’il est temps d’adopter l’IA et le machine learning pour offrir des services intelligents et maintenir un avantage concurrentiel.

 

Défis et considérations éthiques

Malgré le potentiel immense de l’IA et du machine learning en Open Banking, plusieurs défis subsistent. La confidentialité des données et l’usage éthique de l’IA figurent parmi les plus critiques. Assurer que les modèles d’IA sont transparents, impartiaux et sécurisés est essentiel pour maintenir la confiance. Des cadres réglementaires comme le RGPD, la DSP2 et la DSP3 gèrent ces préoccupations, bien que souvent, la technologie évolue plus vite que les régulations, créant des zones grises qui doivent encore être résolues.

L’intégration réussie de l’IA n’est pas toujours simple, les obstacles allant de la compatibilité avec les systèmes existants à la gestion du consentement des consommateurs. Les entreprises qui relèveront ces défis seront mieux placées pour exploiter pleinement le potentiel de l’IA et rester compétitives.

 

Histoires de réussite : Impact réel

Solution de prêt professionnel Leano

Leano, une plateforme de prêts pour PME, a collaboré avec Powens pour offrir des solutions de financement transparentes. En intégrant la solution Bank de Powens, Leano a exploité les données en temps réel et les insights basés sur l’IA pour optimiser ses services clients, automatiser les processus et aider ses clients à croître –– un client du secteur IT a triplé son chiffre d’affaires en un temps record.

 

Solution de micro-crédit Finfrog

Finfrog propose des micro-crédits en utilisant l’agrégation bancaire et l’IA de Powens pour le scoring de crédit. Grâce au soutien de Powens, Finfrog évalue la solvabilité en temps réel, facilitant des décisions de prêt rapides et précises. Cet exemple illustre comment l’Open Banking propulsé par l’IA améliore la rapidité et la fiabilité des services financiers.

 

Suivi des investissements Delta

Delta, qui a évolué d’une application de suivi de crypto à un outil multi-actifs, s’est appuyée sur les solutions Open Finance de Powens. Avec des insights alimentés par l’IA et une agrégation de patrimoine, Delta est devenue une plateforme complète offrant des analyses en temps réel et des recommandations personnalisées, améliorant ainsi l’expérience utilisateur.

Ces exemples montrent comment l’IA et l’Open Banking améliorent les processus financiers, rendant les services plus transparents, efficaces et accessibles.

 

Collaborer avec Powens pour construire l’avenir de la finance

Les institutions financières performantes intègrent l’IA, le machine learning et l’Open Banking depuis bien avant que ces technologies ne deviennent des tendances. Qu’il s’agisse de créer des expériences client personnalisées ou de détecter la fraude de manière avancée, les leaders du secteur utilisent déjà ces technologies pour rendre la finance plus efficace, sécurisée et centrée sur le client.

Chez Powens, nous sommes fiers de participer à cette transformation, en permettant aux institutions financières, fintechs et éditeurs de logiciels à travers l’Europe et l’Amérique latine de tirer parti de la puissance de l’Open Finance et de la finance intégrée. Notre plateforme offre des expériences bancaires automatisées et fluides à plus de 280 institutions financières et 7 millions d’utilisateurs finaux. Nous nous spécialisons dans les solutions propulsées par l’IA qui améliorent les services d’Open Banking, aidant nos clients à rester en tête dans un écosystème financier compétitif.

 

Parlez avec notre équipe commerciale dès aujourd’hui pour découvrir comment Powens peut appliquer la puissance de l’IA et de l’Open Banking à vos services financiers et générer des résultats.