En stimulant la concurrence et en accélérant la digitalisation dans le secteur financier, l’Open Banking a permis aux consommateurs d’accéder plus facilement à une multitude de produits financiers. Aujourd’hui, les particuliers jonglent souvent avec de multiples comptes et contrats : épargne, investissements, prêts, assurances… ce qui entraîne un nouveau défi : gérer ces solutions financières dispersées auprès de différents prestataires.

C’est ici que les outils de gestion financière personnelle (PFM) entrent en jeu. Fait intéressant, la même technologie qui a créé cette « complexité » a également ouvert la voie à sa solution. En permettant aux utilisateurs de partager en toute sécurité leurs données bancaires avec des plateformes tierces, l’Open Banking a favorisé l’émergence de ces outils, offrant aux utilisateurs une plateforme unique où visualiser tous leurs produits financiers – et leur situation financière – en temps réel. Cela leur permet de mieux contrôler et gérer leurs finances.

Dans cet article, nous explorons l’évolution des outils de gestion financière personnelle basés sur l’Open Banking et leur avenir prometteur.

Open Banking : La colonne vertébrale de la gestion financière personnelle moderne

L’Open Banking est au cœur des PFM. En effet, cette réglementation a contraint les institutions financières à ouvrir leurs « coffres » de données clients tout en permettant un partage efficace des informations via des API (Interfaces de Programmation d’Applications). Ainsi, l’Open Banking permet aux utilisateurs, lorsqu’ils le demandent et y consentent explicitement, de partager facilement et en toute sécurité leurs données bancaires et financières avec des plateformes tierces de leur choix.

Ce flux de données sans friction entre les différentes plateformes permet aux utilisateurs d’obtenir une vue d’ensemble de leurs finances via un outil de gestion financière personnelle. Plus besoin de naviguer d’un compte à un autre : tout est réuni sur une plateforme pour une gestion simplifiée et des décisions financières plus avisées.

Comment l’Open Banking révolutionne la gestion financière personnelle

Les principaux moteurs d’adoption des outils PFM liés à l’Open Banking incluent :

• Partage de données en temps réel : Les utilisateurs peuvent voir et gérer instantanément plusieurs comptes depuis une seule application. Cette vision complète de leurs finances facilite la gestion de budget et l’optimisation des décisions financières.
• Suivi automatisé des dépenses : Les outils PFM utilisant l’Open Banking catégorisent automatiquement les dépenses et analysent les habitudes de consommation. Cela simplifie la gestion financière et aide les utilisateurs à mieux gérer leurs finances en évitant les coûts inutiles.
• Épargne automatique et conseils personnalisés : Grâce à l’Open Banking, les PFM automatisent l’épargne. Les utilisateurs fixent leurs objectifs d’épargne, et l’application identifie les montants disponibles à transférer vers des comptes d’épargne ou d’investissement. Ces services offrent aussi des insights financiers personnalisés, permettant aux utilisateurs de prendre le contrôle de leur avenir financier.

Pourquoi les institutions financières ont besoin des outils PFM

Pour les banques et les Fintechs, proposer un outil PFM va bien au-delà de la simple gestion de l’argent des clients : c’est une occasion d’accroître la fidélité et d’offrir une expérience client exceptionnelle.

• Fidélisation client :

Les PFM incitent les utilisateurs à s’impliquer davantage dans la gestion de leurs finances, ce qui renforce la fidélité. Les recommandations personnalisées et les alertes proactives maintiennent un lien constant avec la marque.

• Personnalisation :

Les PFM donnent aux institutions financières une meilleure compréhension du comportement des utilisateurs. En analysant des données propres et agrégées, les banques peuvent développer des offres financières mieux ciblées, de l’assurance au crédit, tout en améliorant le scoring et en facilitant l’onboarding client.

• Avantage concurrentiel :

Un outil PFM permet de se démarquer. Les banques peuvent gagner de nouveaux clients et fidéliser les existants en rendant la gestion financière plus accessible et intuitive, un atout essentiel pour séduire les utilisateurs férus de technologie.

Tendances à venir : de l’Open Banking à l’Open Finance

L’avenir des PFM est prometteur alors que l’Open Banking se transforme en Open Finance, ouvrant encore davantage de possibilités de connexion entre divers aspects de la vie financière des utilisateurs. Au-delà des comptes bancaires, l’Open Finance permettra aux utilisateurs de connecter leurs retraites, assurances, investissements, et autres produits financiers, leur offrant une vue à 360 degrés de leur situation financière pour des décisions éclairées.

Ces perspectives sont d’autant plus passionnantes avec les progrès de l’IA et de l’apprentissage automatique. Bientôt, des assistants financiers virtuels fourniront des conseils personnalisés instantanés. Ces applications aideront les utilisateurs à préparer des événements majeurs, comme l’achat d’une maison ou la retraite. L’automatisation des décisions financières permettra d’ajuster les stratégies en temps réel pour des actions plus intelligentes.

Comment Powens soutient les institutions financières

Chez Powens, nous aidons les institutions financières, Fintechs et éditeurs de logiciels en Europe et en Amérique latine à exploiter le plein potentiel de l’Open Banking et de l’Open Finance. Notre plateforme soutient plus de 280 institutions financières et 7 millions d’utilisateurs, en offrant des expériences bancaires fluides et automatisées pour stimuler la croissance et l’engagement client.

Avec des fonctionnalités uniques comme la catégorisation des données, des solutions de finance intégrée et des insights client personnalisés, nous permettons à nos partenaires de mieux comprendre leurs clients, de proposer des produits financiers sur-mesure et d’optimiser leurs opérations – pour un avantage concurrentiel réel.

Que vous cherchiez à améliorer l’engagement client avec des fonctionnalités PFM puissantes ou à vous démarquer avec la technologie Open Finance, Powens a les solutions pour vous faire réussir.

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Leyla Vivanco