Les programmes de cashback se développent rapidement en Europe, les consommateurs privilégiant des avantages financiers immédiats plutôt que des programmes de fidélité classiques.

Le marché devrait connaître une croissance significative, avec des dépenses passant de 57 milliards $ en 2023 à 115 milliards $ d’ici 2029. Cette expansion est portée par une forte demande pour des solutions automatisées et simples d’utilisation, rendant le cashback plus accessible et attractif.

En France, 48 % des consommateurs utilisent un programme de cashback pour optimiser leur épargne. Pour les marques et les acteurs financiers cherchant à accroître la fidélisation client et le volume des transactions, l’Open Banking est un levier stratégique : il fluidifie les processus, optimise l’expérience utilisateur et maximise le retour sur investissement.

Nous avons échangé avec Nicolas Ribeaut, Chief Commercial Officer du Groupe Powens, sur l’évolution du cashback en Europe et les opportunités offertes par l’Open Finance

Pourquoi le cashback est-il un marché clé pour l’Open Finance ?

Les entreprises de cashback s’appuient sur l’Open Finance pour accéder aux données transactionnelles des utilisateurs. Cela leur permet d’opérer efficacement, de garantir la conformité réglementaire et de se développer à grande échelle.

Avant la DSP2, les programmes de cashback étaient principalement proposés au sein des banques, par exemple via un remboursement de 1 % sur les factures réglées par prélèvement automatique.

Mais avec la DSP2 imposant l’ouverture des données bancaires aux fournisseurs tiers, le cashback a évolué vers de nouveaux modèles économiques. Aujourd’hui, les acteurs B2B et B2C exploitent l’Open Finance pour enrichir leurs offres.

Les technologies Open Finance permettent à ces entreprises de :

• Gagner en scalabilité avec des programmes de cashback plus intelligents
• Déployer des services avancés comme le BNPL (Buy Now, Pay Later)
• Assurer leur conformité en s’appuyant sur des infrastructures adaptées, souvent via des partenaires comme Powens

Dans ce cadre, les entreprises de cashback B2B analysent les données transactionnelles pour les banques et les fintechs, tandis que les entreprises B2C proposent des applications permettant aux consommateurs de lier leurs comptes bancaires et de gagner du cashback.

L’Open Finance est essentiel pour ces deux modèles, en garantissant un accès fluide aux données financières tout en respectant les normes réglementaires.

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Comment fonctionnent les modèles B2B et B2C du cashback ?

Les entreprises B2C sont les plus connues du grand public. Des acteurs comme Joko et Naomi proposent des applications où l’utilisateur :

• Connecte son compte bancaire via une authentification à deux facteurs (2FA)
• Effectue des achats chez des commerçants partenaires
• Accumule des récompenses convertibles en cash, cartes cadeaux ou autres avantages

Ces plateformes s’appuient sur l’analyse des transactions pour identifier les achats éligibles et attribuer les récompenses.

Les entreprises B2B, elles, n’interagissent pas directement avec les consommateurs. Elles fournissent des moteurs d’analyse aux banques et fintechs, leur permettant de :

• Monétiser les données financières via des offres de cashback
• Vendre des insights transactionnels aux marchands partenaires

Dans les deux cas, l’Open Banking est un élément central, garantissant l’accès aux données bancaires et optimisant les stratégies de fidélisation.

Quels sont les défis des programmes de cashback ?

• Accès aux données et consentement utilisateur
  Tout programme de cashback repose sur l’accès aux données bancaires. Il est donc crucial d’optimiser la gestion du consentement utilisateur, notamment face au renouvellement obligatoire après 180 jours imposé par la DSP2.
• Acquisition et fidélisation des utilisateurs
  L’acquisition de nouveaux utilisateurs est un coût majeur pour ces programmes. Maximiser les taux de conversion et de rétention est donc un défi clé.
• Prévention de la fraude
  Certains utilisateurs tentent de manipuler les programmes de cashback via des comptes multiples ou des réclamations frauduleuses. Des solutions comme celles de Powens aident à réduire ces risques en vérifiant l’identité, les noms et les IBANs.

Pourquoi Powens est le partenaire idéal pour les programmes de cashback ?

En tant que fournisseur Open Finance agréé et conforme à la DSP2, Powens accompagne des entreprises comme Joko, Naomi et Macadam en leur offrant des solutions robustes.

Maximiser le taux d’inscription

• 92 % de réussite pour les connexions initiales
• 99 % de réussite pour les mises à jour de connexion
• Actualisation des données transactionnelles pour une expérience fluide

Couverture européenne étendue

• France, Espagne, Italie, Portugal, Belgique, Pays-Bas, Luxembourg, Allemagne
• 2 000 connecteurs bancaires testés
• Jusqu’à 5 millions de connexions traitées par jour

Expérience utilisateur optimisée

• Plateforme API-first pour une intégration rapide et fluide
• Gestion intuitive de l’authentification forte (SCA)

Optimisation des renouvellements de consentement

• Système de rappels automatiques (email, SMS, notifications) avant expiration du consentement

Sécurité et conformité

• Conformité DSP2 garantie
• Accès aux données stable et sécurisé

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Découvrez l’impact du cashback avec Powens

Grâce à la solution Bank de Powens, les entreprises de cashback peuvent automatiser l’identification des transactions éligibles sur un large réseau de marchands partenaires.

Notre solution Account Check simplifie également la vérification de propriété des comptes bancaires.

Besoin d’une solution Open Finance pour booster votre programme de cashback ?

Contactez Powens dès aujourd’hui.

Leyla Vivanco