Jan 22, 2024 
Depuis plus d’une décennie, l’Open Banking transforme le secteur des services financiers. En permettant aux prestataires tiers d’utiliser les données bancaires des clients via des API, avec leur consentement, il a ouvert la voie à de nouvelles solutions et à l’entrée de nouveaux acteurs. En 2023, plus de 11 % des consommateurs britanniques et 17 % des petites entreprises utilisaient déjà les services d’Open Banking, confirmant ainsi son rôle central dans l’écosystème financier.
Aujourd’hui, avec l’essor des identités numériques — composées de divers attributs personnels stockés numériquement — l’Open Banking est prêt à franchir une nouvelle étape. L’identité numérique joue un rôle crucial dans la vérification des individus lors des transactions en ligne, et l’UE travaille activement à sa mise en œuvre à l’échelle régionale. Ensemble, l’Open Banking et l’identité numérique redéfinissent les services financiers en simplifiant les opérations et en rendant les transactions plus sûres.
Comment l’identité numérique améliore l’Open Banking
Sécurité et prévention de la fraude
La sécurisation des informations personnelles et la prévention de la fraude sont des enjeux majeurs dans les services financiers. L’identité numérique contribue significativement à une vérification plus fiable dans les systèmes d’Open Banking. En liant l’identité numérique d’un utilisateur à son profil bancaire, on limite l’accès non autorisé et réduit les risques de fraude, notamment pour les transactions de grande valeur.
Simplification des processus
L’intégration de l’identité numérique dans les technologies d’Open Banking et de finance intégrée améliore la sécurité tout en accélérant les processus tels que l’intégration des clients, la vérification d’identité et les paiements. Les systèmes d’identité numérique permettent de vérifier rapidement les clients, facilitant la conformité aux exigences KYC (Know Your Customer) tout en offrant une expérience utilisateur optimisée.
Innovation des modèles économiques et opportunités
Nouveaux produits et services financiers
La combinaison de l’Open Banking et de l’identité numérique permet aux institutions financières d’offrir des services plus personnalisés, comme le prêt sur mesure, grâce à des informations plus détaillées sur les clients. Les institutions peuvent développer des services de vérification d’identité ou créer des modèles de prêt adaptés en fonction des données d’identité vérifiées.
Applications intersectorielles
Au-delà des services bancaires, l’identité numérique trouve des applications dans des secteurs comme l’assurance, la santé et le e-commerce. Avec une identité numérique sécurisée, les consommateurs peuvent utiliser le même profil pour diverses activités, réduisant les vérifications répétitives et améliorant la commodité.
Enjeux réglementaires, de confidentialité et de portabilité des données
Conformité réglementaire
Les réglementations comme la DSP2 (et la future DSP3) ainsi que le RGPD imposent des contrôles stricts sur les données personnelles, ce qui oblige les institutions à adapter leurs processus internes sans créer de frictions dans les interactions clients.
Confidentialité et contrôle utilisateur
L’Open Banking doit garantir que les données sont sécurisées et que les utilisateurs peuvent contrôler les informations qu’ils souhaitent partager. Cela renforce la confiance et assure la tranquillité d’esprit des clients.
Risques de sécurité des données
Même si l’identité numérique réduit certains risques, les violations de données restent une préoccupation majeure. Les institutions financières doivent garantir des niveaux de sécurité stricts, y compris la mise à jour régulière des systèmes.
Jean-Yves Bernard de Capital Koala souligne l’importance de la sécurité des données bancaires et la nécessité de garantir leur protection et confidentialité.
Construire un avenir financier sécurisé
La convergence de l’Open Banking et de l’identité numérique transforme les services financiers. Cette combinaison offre de nouvelles opportunités commerciales tout en maintenant la sécurité et la personnalisation des services.
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