Dans l’industrie des services financiers, l’Open Banking continue de faire sensation et ne montre aucun signe d’arrêt. En effet, l’utilisation de l’Open Banking en Europe est prévue pour doubler entre 2022 et 2027, témoignant de l’intérêt croissant pour des méthodes de paiement plus rapides et sécurisées.

 

L’Open Banking permet aux utilisateurs de contrôler le partage de leurs données. Étant donné la sensibilité des informations financières et les préoccupations des clients quant à la gestion de leurs données, la sécurité des ces dernières et les mesures de protection robustes sont une priorité absolue pour le secteur de l’Open Banking. Dans cet article, nous explorons l’importance de la sécurité des données, comment elle est garantie, et les différentes mesures mises en place au sein de  l’Open Banking pour assurer la sécurité des données des clients.

 

Conformité réglementaire

L’Open Banking est soumis à  des réglementations strictes telles que la PSD2 et le GDPR, qui garantissent des normes élevées en matière de sécurité des données et de confidentialité. Chez Powens, nous sommes controlés par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) française, et détenons à la fois une licence de Prestataire de Services d’Information sur les Comptes (AISP) et une licence de Prestataire de Services d’Initiation de Paiement (PISP). Notre stricte conformité à ces réglementations assure la protection des données des utilisateurs grâce à des protocoles de sécurité renforcés.

 

Comme l’Open Banking évolue au sein d’une industrie caractérisée par une innovation incessante, ces directives doivent être régulièrement examinées et réévaluées. Des propositions sont déjà en cours de discussion pour une nouvelle Régulation des Services de Paiement (PSR) ainsi que pour une PSD3 associée, visant à améliorer encore ces réglementations pour l’avenir.

 

Chez Powens, nous nous engageons à respecter pleinement toutes les réglementations pertinentes. Notre engagement envers la sécurité ne se limite pas à satisfaire aux exigences de la PSD2 et du GDPR ; nous travaillons également en étroite collaboration avec les autorités nationales de protection des données comme la CNIL. Cela garantit que tous les aspects du traitement des données clients respectent pleinement les réglementations de protection des données.

 

Mesures de sécurité pour garantir la sécurité des données

 

• Chiffrement et transmission sécurisée des données

Pour assurer la sécurité des données, une pratique standard dans l’Open Banking est le chiffrement, qui transforme les données en un format codé illisible pour les accès non autorisés. Le chiffrement, ainsi que d’autres pratiques sécurisées de transmission des données telles que HTTPS et SSL/TLS, contribuent à maintenir la sécurité des données des clients lorsqu’elles sont partagées entre les banques et d’autres parties approuvées.

 

• Authentification multi-facteurs (MFA) et vérification biométrique

 

L’Open Banking utilise des mesures de vérification pour protéger davantage les données des utilisateurs, telles que l’authentification multi-facteurs (MFA). Typiquement, cela inclut une combinaison de quelque chose que vous savez (par exemple, un code PIN/mot de passe), que vous avez (par exemple, la confirmation d’un code envoyé sur votre téléphone), ou de ce que vous êtes. Un exemple de ce dernier point est la vérification biométrique, comme avec votre empreinte digitale, la reconnaissance faciale ou d’autres traits biologiques uniques.

 

• Systèmes de contrôle d’accès

 

Les systèmes de contrôle d’accès suivent et surveillent l’accès aux données sensibles et définissent des règles pour accorder ou refuser l’accès. Cette piste d’audit numérique aide à réguler les différents aux données personnelles en identifiant et en bloquant les tentatives d’accès non autorisées.

 

• Sécurisation des API

 

Les API (Interfaces de Programmation d’Applications) sont l’épine dorsale de l’Open Banking. Elles créent un chemin sécurisé pour le partage des données entre les banques et les fournisseurs tiers instantanément. Chez Powens, nous utilisons des mesures avancées de sécurité des API telles que des audits réguliers et des contrôles d’accès stricts pour protéger ces données. Nous faisons cela pour nous assurer que les données sensibles ne peuvent être consultées que par des personnes autorisées et que les données ne sont pas partagées sans le consentement explicite des clients.

 

Applications concrètes : Ownily

 

Ownily, une plateforme conçue pour gérer les sociétés immobilières familiales (SCI) en France, utilise l’API de Powens pour centraliser toutes les transactions bancaires et les documents sur une seule interface. Cette intégration permet aux propriétaires de SCI de gérer proactivement les flux de trésorerie et de rationaliser les tâches administratives telles que la comptabilité et les déclarations fiscales.

 

Grâce à l’API sécurisée de Powens, Ownily protège les données financières sensibles, démontrant ainsi l’efficacité de nos mesures de sécurité dans des applications réelles.

 

• Audits de sécurité et conformité

 

Le risque de cybercriminalité dans l’industrie bancaire reste critique, malgré une diminution du nombre d’incidents cybernétiques majeurs signalés à la BCE entre 2021 et 2022. Pour se protéger contre les violations de données, nous effectuons régulièrement des audits de sécurité et nous nous conformons aux dernières vérifications de conformité. Être proactif avec de telles mesures permet à Powens d’identifier et de réduire toute vulnérabilité potentielle en matière de sécurité, assurant ainsi la protection des données des utilisateurs.

 

Experts en risques et conformité

 

« La sécurité des données bancaires étant une question très sensible, nous nous appuyons sur le savoir-faire de Powens pour garantir à nos clients que leurs données seront protégées et resteront confidentielles. » Jean-Yves Bernard, co-fondateur de Capital Koala

 

Les institutions financières, les fintechs et les fournisseurs de logiciels à travers l’Europe et l’Amérique latine font confiance à Powens – la seule plateforme intégrant Open Finance et Embedded Banking – pour créer des produits innovants et rationaliser leurs opérations financières, sans compromettre la sécurité des données.

 

Notre Plateforme Open Banking permet à plus de 280 institutions financières de premier plan et à 7 millions d’utilisateurs finaux de bénéficier d’expériences bancaires et de paiement intégrées, sans friction et entièrement automatisées.

 

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