En 2021, les flux nets de placements des ménages ont représenté 166 milliards d’euros. Une épargne qui rapporte peu. D’une part, en raison des taux faibles, d’autre part, par manque de connaissance des Français sur le sujet. C’est pourquoi Marc Templeman et Cyril Garbois ont créé Cashbee. Ils se sont appuyés sur les technologies d’agrégation bancaire et d’initiation de paiement développées par Powens. 

Le besoin : mieux rémunérer l’épargne des Français

Des services financiers, l’épargne est sans doute celui sur lequel il reste le plus d’innovations à apporter. Elle est avant tout une épargne de précaution en France – de l’argent disponible en cas de coup dur, placé sans risque, à très court terme, sur des supports réglementés comme le livret A ou l’assurance vie en euros – qui rapporte peu. 

3 éléments sont importants pour comprendre le contexte français de l’épargne :

• La plupart des grandes banques, compte tenu des taux faibles, ne sont pas en capacité de rémunérer l’épargne à court terme, créant de la frustration. 
• Certains établissements bancaires peuvent rémunérer l’épargne court terme, mais ils n’ont pas de réseau d’agences pour récolter les fonds des épargnants. 
• Si beaucoup de Français considèrent qu’il est important d’épargner, la plupart d’entre eux avouent avoir du mal à le faire. 

Cashbee a conçu une solution pour pallier ces problèmes : faire le pont entre les banques qui peuvent rémunérer l’épargne court terme et celles qui ne peuvent pas le faire, tout en offrant un service d’épargne sécurisé pour les citoyens. Pour cela, l’entreprise utilise les technologies d’agrégation bancaire et d’initiation de paiement de Powens. 

La solution : l’agrégation bancaire pour la connexion bancaire et l’initiation de paiement pour les versements

L’application de Cashbee permet à ses clients de mettre au travail l’argent qui dort. 

• L’utilisateur télécharge l’application et connecte son compte courant grâce à Bank, le produit d’agrégation bancaire de Powens.
• En moins de 48h, il ouvre un compte rémunéré auprès d’une banque partenaire. 
• Une fois le compte ouvert, le client peut réaliser des virements de son compte courant vers son compte rémunéré, en un clic, directement depuis l’application. Il pourra également réaliser un retrait très facilement, en toute sécurité. Pour offrir cette fonctionnalité, Cashbee a intégré Pay, le produit d’initiation de paiement de Powens.

Les utilisateurs obtiennent enfin une rémunération de leur épargne. Dès qu’ils ont besoin de récupérer les fonds, il suffit de faire la demande via le bouton de retrait. C’est simple, rapide et sécurisé. 

« Il est très important pour nous d’avoir un service d’agrégation bancaire extrêmement fiable, et un service de virement efficace. Powens nous apporte à la fois une capacité de connexion solide, qui fonctionne bien avec la quasi-totalité des banques françaises, et nous offre également la possibilité de pouvoir réaliser les opérations de virements de façon très simple. »
Cyril Garbois, co-fondateur, Cashbee

Les résultats 

Avec un taux moyen de 1% la première année, le rendement avec Cashbee est deux fois supérieur à celui du livret A (0,5 % en 2020). En 10 mois, la solution a conquis plus de 7000 utilisateurs. 

Cashbee aide également les actifs à épargner davantage, grâce à des conseils personnalisés. 

Chiffres : 2022

1. 20 000€ d’encours moyen pour les clients particuliers
2. + de 180 M€ d’encours totaux
3. + de 7000 clients

L’ambition de Cashbee est de devenir l’application d’épargne de référence, d’abord en France, puis en Europe. Pour soutenir son développement, Cashbee a enrichi son produit avec des fonctionnalités d’aide à l’épargne, ainsi qu’avec des nouveaux produits d’épargne plus long terme. La fintech compte désormais également des clients entreprises et a atteint plus de 180 millions d’encours totaux.

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