Lorsqu’il réalise que plus d’un actif sur quatre en France est à découvert tous les mois, Riadh Alimi crée Finfrog, une solution de microcrédit entre particuliers. La fintech utilise l’API de Powens pour aider les particuliers à faire face aux imprévus et à financer leurs projets, simplement et rapidement. 

Le besoin : une solution de crédit économique pour les besoins urgents 

Plus de 10 millions de Français finissent dans le rouge tous les mois. Le montant mensuel moyen du découvert est de 360€. À cela s’ajoutent souvent des agios bancaires, qui dégradent encore plus le budget de la personne concernée, et qui peuvent s’élever jusqu’à 45€. 

Par ailleurs, les freelances, les travailleurs en CDD, les intérimaires et les indépendants n’ont en général pas accès au crédit proposé par le système traditionnel. En cas de besoins urgents, ils n’ont pas de solution. 

Finfrog a souhaité résoudre cette double problématique, grâce à une offre de micro-prêts. De 10 à 15 fois moins chers que le découvert bancaire, ils s’adressent au plus grand nombre, pour que chacun trouve une solution de financement adaptée à ses besoins. Finfrog utilise Bank, le produit d’agrégation bancaire de Powens, pour valider les demandes de crédit. 

La solution : des micro-crédits disponibles en 24 heures grâce à l’agrégation bancaire

Les prêts proposés par Finfrog varient entre 100 € et 600 €, et sont remboursables en 3, 4 ou 6 mensualités. Les prix sont transparents, sans mauvaise surprise. Le coût d’un prêt avec Finfrog est en moyenne de 3 € par mois, soit dix fois moins élevé que le coût mensuel moyen des frais bancaires liés au découvert. 

La fintech allège le parcours de prêt des emprunteurs : parcours client 100 % en ligne, demande effectuée en moins de 5 minutes et décision de crédit fournie en 24 heures. Pour offrir une réponse aussi rapide, Finfrog s’appuie sur sa technologie propriétaire, fruit de plusieurs années de R&D. Reposant sur un algorithme de scoring en machine learning, la solution établit la solvabilité d’un potentiel emprunteur avec des critères quantitatifs et objectifs. 

En complément, Finfrog utilise Bank pour se connecter aux comptes bancaires des emprunteurs et consulter leurs 3 derniers relevés bancaires. Cela permet de déterminer un score de crédit.

« La connexion aux comptes bancaires de nos clients, grâce à l’API de Powens, est centrale dans notre modèle de scoring. Cela nous permet d’obtenir des informations fiables, mises à jour en temps réel et infalsifiables, et de fournir notre décision de crédit en moins de 24 heures. » – Riadh Alimi, fondateur et CEO, Finfrog

Les résultats 

Finfrog se démarque par sa simplicité, sa rapidité et son accessibilité. L’agrégation bancaire permet d’alléger le parcours de demande de prêt et de proposer une réponse en moins de 24 heures ouvrées. En 2022, 80 % des clients recevaient leurs fonds en moins de 5 minutes sur leur compte bancaire après la signature en ligne de leur contrat de prêt. 

Chiffres : juin 2022

1. 24 heures pour la décision de crédit
2. + de 300 000 utilisateurs
3. 80 %des utilisateurs reçoivent les fonds en 5 minutes

Forte de plus de 300 000 dossiers de prêt, la fintech a effectué une levée de fonds de 30 M€ en juin 2022 (10 M€ en capital et 20 M€ en dette). Celle-ci va lui permettre de passer de 25 à 40 salariés à court terme, et de poursuivre son développement, en France et en Europe, pour aider les citoyens à faire face aux imprévus.

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