La gestion de patrimoine est à la fois un art et une science, car le portefeuille d’actifs et d’investissements d’un client comprend souvent un certain nombre d’éléments dynamiques et complexes qui peuvent évoluer quotidiennement. Pour les conseillers financiers, fournir une analyse de portefeuille précise et fiable nécessite d’avoir accès aux données financières les plus actualisées à tout moment. Malheureusement, la collecte manuelle de ces informations – qui est la méthode utilisée par l’industrie depuis des années – n’a jamais été une manière efficace de rester au top des conditions du marché en constante évolution ou de répondre aux besoins des clients en temps réel. C’est précisément la raison pour laquelle Grisbee a été fondé avec la promesse de faire entrer la gestion de patrimoine dans l’ère du numérique. Pour y parvenir, l’entreprise devait tirer parti de la puissance de l’Open Finance et n’a pas cherché plus loin que Powens pour répondre à ses besoins en matière d’agrégation de données.

Le besoin : Un dispositif purement digital pour collecter, analyser et mettre à jour de multiples sources de données financières, le tout en temps réel.

Avant de pouvoir conseiller efficacement leurs clients sur la manière d’optimiser leur portefeuille, les conseillers financiers doivent d’abord recueillir toutes les données financières pertinentes : comptes bancaires, comptes d’épargne, assurances, actifs et investissements. Malheureusement, cette tâche prend généralement beaucoup de temps aux conseillers financiers, surtout lorsque les données recueillies doivent être traitées manuellement.

Le processus typique de collecte de ces données dans les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles peut se dérouler comme suit :

• Un conseiller financier demande à ses clients de lui communiquer toutes leurs données et documents financiers.
• Le conseiller financier consolide ces informations dans une feuille de calcul (ou similaire) pour commencer à établir le profil financier complet du client.

Cette approche de la collecte et de l’analyse des données est truffée de problèmes. Premièrement, elle est intrinsèquement inefficace et prend du temps, tant pour le client que pour le conseiller financier. Ensuite, elle est entièrement manuelle, ce qui la rend naturellement propice à l’erreur humaine. Enfin, elle est totalement analogique, ce qui oblige les clients à mettre à jour leurs informations fréquemment, surtout lorsque leur situation financière change de manière significative. D’où la question suivante : Comment un conseiller financier peut-il fournir des conseils pratiques à ses clients si les informations dont il dispose sont inexactes ou obsolètes ? C’est exactement ce que Grisbee, en tant que société de conseil en gestion de patrimoine en ligne, a entrepris de résoudre.

La solution : L’Open Finance pour automatiser l’agrégation des données des comptes bancaires, d’épargne et d’investissement.

Lorsque Grisbee a ouvert ses portes pour la première fois en 2016, les fondateurs de l’entreprise souhaitaient adopter une approche entièrement différente de la gestion de patrimoine, une approche qui mêlait de manière transparente une technologie innovante à un objectif spécifique consistant à fournir aux clients des conseils d’experts. Pour ce faire, ils ont construit une puissante plateforme capable d’ingérer facilement toutes les données relatives aux actifs et aux investissements d’un client en un seul endroit pratique. Et ils l’ont rendue accessible à tous gratuitement, car ils savaient qu’une fois que les clients auraient visualisé tous leurs actifs organisés au sein de la plate-forme, ils seraient motivés pour travailler avec un conseiller financier dédié afin de donner un sens à tout cela.

En exploitant la puissance des produits d’agrégation de données bancaires et patrimoniales de Powens, Grisbee a éliminé les processus manuels de partage de données du passé grâce à une solution automatisée en temps réel qui garantit aux clients et aux conseillers financiers un accès instantané aux informations les plus précises et les plus récentes à tout moment. Et comme les deux parties partagent la même vue du tableau de bord, elles peuvent collaborer plus efficacement à la prise de décisions financières afin de minimiser les risques, d’augmenter la performance des investissements et de réduire les frais ou autres charges fiscales.

Cerise sur le gâteau, les données de la plateforme étant constamment mises à jour en temps réel, les conseillers financiers peuvent désormais recevoir des alertes dès que quelque chose change du côté de leurs clients. Cela leur permet d’être proactifs et de formuler des recommandations sur la manière de faire évoluer les stratégies actuelles afin de maximiser le succès à court et à long terme des investissements de leurs clients.

Les résultats : Donner aux conseillers financiers les moyens d’offrir aux clients un soutien, un service et des conseils spécialisés.

En quelques années, Grisbee a réussi à devenir le premier coach entièrement numérique de gestion de patrimoine et d’actifs en France, en gérant plus de 9 milliards d’euros d’actifs et d’investissements pour plus de 170 000 utilisateurs sur sa plateforme. Même si les clients ont été un peu réticents au début pour partager leurs données en ligne, ils sont maintenant devenus accros à la rapidité et à la simplicité du processus. Ils voient la valeur de l’offre de Grisbee et comprennent qu’une bonne prise de décision passe par l’analyse de bonnes données. (Sans oublier qu’ils sont aussi très heureux de se débarrasser une fois pour toutes de leurs feuilles de calcul Excel).

Mais ce qui fait du service de Grisbee une véritable révolution dans le secteur, c’est la façon dont cette automatisation et cette centralisation des données bancaires, d’épargne, d’assurance, d’actifs et d’investissement permettent aux conseillers financiers de l’entreprise de faire ce qu’ils font le mieux : fournir des conseils proactifs et experts en gestion de patrimoine en temps réel. Au lieu de perdre des heures à saisir ou à mettre à jour les données des clients – en plus du temps passé à leur demander ces informations – les conseillers financiers de Grisbee peuvent concentrer toute leur attention sur la réussite de ces derniers

1. 170K
   utilisateurs de la plateforme Grisbee
2. €150M
   d’actifs actuellement gérés
3. €9B 
   d’actifs consolidés sur la plateforme de Grisbee depuis 2016.

 » L’agrégation des données d’épargne et d’investissement en temps réel est au cœur de notre activité. Sans les solutions Open Finance de Powens, il aurait été presque impossible de centraliser tous les actifs et investissements d’un client en un seul endroit tout en les maintenant à jour en temps réel. Cela a permis à nos conseillers financiers de faire ce qu’ils font le mieux : aider les clients à prendre de meilleures décisions financières qui génèrent de la valeur à long terme pour leurs investissements.  »

Frédéric Billot de Lochner, Fondateur et Directeur Associé chez Grisbee.

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