Les banques traditionnelles répondent assez bien aux besoins de financement des TPE-PME lors de leur installation. En revanche, leur délai de réponse pour les besoins en trésorerie et crédits court terme peut être trop long. C’est pourquoi RiverBank propose une solution de prêts aux petites et moyennes entreprises. Elle s’appuie sur le financement participatif et l’Open Banking, grâce à la technologie de Powens. 

Le besoin : accélérer le délai d’attribution des prêts à court terme pour les TPE-PME

Parmi les préoccupations principales des TPE-PME françaises, on retrouve la trésorerie, le besoin en fonds de roulement et les crédits à court terme. Ce sont des besoins critiques, et urgents. Or, les délais de réponse des banques traditionnelles ne sont pas adaptés.  

Parmi les TPE-PME cibles, les e-commerçants, qui sont peu bancarisés. Ils ouvrent un compte bancaire en ligne pour recevoir leurs paiements, mais n’ont pas de relation avec les établissements de crédit classiques. Souvent, ces banques en ligne n’offrent pas directement de solution de crédit. En cas de besoin de trésorerie, les e-commerçants ne savent pas vers qui se tourner. 

L’offre de RiverBank répond à cette double problématique. La banque digitale propose des prêts rapides pour faire face aux besoins urgents de trésorerie des TPE-PME françaises. Le délai de remboursement est de moins d’un an, pour des montants compris entre 3000€ et 25 000€. Pour être en mesure de délivrer ces prêts dans un délai court, tout en évitant le surendettement, RiverBank a développé une méthode de scoring innovante. 

La solution : un credit scoring instantané, basé sur l’agrégation bancaire

Les TPE-PME ayant un besoin de trésorerie urgent cherchent une solution en ligne, rapide et efficace, avec le moins de paperasse possible. C’est ce que propose RiverBank. 

• La TPE-PME s’inscrit directement sur le site de RiverBank à travers un parcours 100% digital. Cela inclut la vérification des pièces d’identité et la signature électronique.
• Lors de l’onboarding, elle est invitée à connecter son compte bancaire, grâce au produit d’agrégation bancaire de Powens, Bank.
• RiverBank recueille les informations bancaires de l’entreprise, en temps réel. Elle exploite également la sémantique, toujours grâce à l’agrégation bancaire. Les mots clés comme « rejet de prélèvement » ou « agios » sont détectés automatiquement.
• En 10 secondes, RiverBank obtient une probabilité de défaut à 1 an sur l’entreprise. Son modèle de scoring, développé en interne, se base sur une base de données de 500 000 TPE-PME et des modèles de machine learning performants. 
• Si elle est éligible, l’entreprise reçoit une réponse en quelques minutes grâce à l’Open Banking. Et les fonds sont débloqués en 48h.

Avec l’agrégation bancaire, RiverBank peut prêter aux entreprises de manière plus responsable, partout en Europe.

« L’Open Banking est au cœur de notre proposition de valeur : le prêt en ligne, rapide, et flexible. L’API de Powens nous permet d’automatiser l’analyse des comptes bancaires. C’est fondamental pour prêter rapidement, dans de bonnes conditions, et de façon responsable. »
Tristan Grué, Head of French branch, RiverBank

Les résultats

RiverBank est le pionnier et le leader du prêt instantané pour les TPE-PME en France. Son offre innovante est adaptée à leurs besoins de trésorerie et de crédits court terme. La banque digitale a prêté plus de 160 millions d’euros depuis 2017.

Chiffres 2021

1. 160 M€ de prêts accordés entre 2017 et le T3 2021
2. 42 M€ de prêts sur le T3 2021

Forte de ce succès, RiverBank propose désormais sa solution de crédit en marque blanche aux néobanques et marketplaces. Par ailleurs, elle poursuit son développement international, en s’appuyant sur Powens pour profiter de sa large couverture européenne. 

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